El pago online o pago en línea, también conocido como pago electrónico o pago digital, es el proceso de realizar transacciones financieras a través de Internet. En lugar de utilizar métodos de pago tradicionales, como efectivo o cheques físicos, los pagos en línea involucran el uso de plataformas electrónicas y servicios de procesamiento de pagos para transferir dinero de una entidad a otra de manera digital.
Es un método de pago comúnmente utilizado en las compras en línea porque ofrece conveniencia y rapidez, permitiendo a los usuarios realizar transacciones desde la comodidad de sus dispositivos móviles o computadoras.
Aunque lo tratamos como tema separado en este capítulo, este recurso es parte de la herramienta de emisión de Órdenes de Compra de la red de clientes y distribuidores.
Es importante tomar medidas de seguridad, como proteger la información de la tarjeta y utilizar sitios web seguros, para garantizar las transacciones en línea. Sigue® se integra con los proveedores de plataformas de pago con los cuales la empresa tenga convenios.
Plataforma FLOW – Información compartida
Esta información se basa en la integración del software con la pasarela de pago FLOW, que a nuestro juicio en Chile en el año 2023 es la mejor, con más facilidades y costos razonables. Los contenidos relativos a FLOW son de marzo 2023 y pueden variar en el tiempo.
Con la empresa
El correo de notificación que pide especificar la plataforma FLOW solo permite uno general y debe ser uno solo.
Entonces, mediante el uso y configuración de los servicios del proveedor de correos se pueden derivar a más emails según la empresa necesite.
FLOW cuenta con sitio web técnico (https://www.flow.cl/docs/api.html) que contiene la documentación de su API REST (REST es un protocolo de servicios web para desarrollo e integración mediante el uso de tecnologías HTTP y JSON), allí además se permiten transacciones reales. En https://sandbox.flow.cl/ se permite probar integraciones sin afectar datos reales. Para interactuar con FLOW el método de autenticación es APIKEY y por seguridad los datos deben estar firmados con la SecretKey, los datos viajan encriptados con un canal seguro mediante SSL.
Cuando un usuario autorizado modifica datos de configuración
Llega un email al correo de notificación con “Instrucciones para modificación de datos – Flow” con un link para confirmar la activación de los cambios. Luego llega otro confirmado el éxito de la modificación.
Cuando un cliente hace un pago
Llega un email al correo de notificación con “Aviso de Pago Realizado – Flow”, que Identifica el email confirmado o ingresado por el cliente, número de orden de la pasarela, fecha, monto, medio de pago y fecha aproximada del depósito.
Cuando FLOW hace una Liquidación de Pago
Llega un email al correo de notificación con “Liquidación de servicio N° 9999 – dd-mm-año”, que adjunta un PDF con el resumen de transferencia de fondos, resumen de comisiones, y resumen (detalle) de pagos recibidos que incluye el monto de la compra, tasa cobrada, comisión, y saldo o monto depositado.
El banco envía un email al correo de notificación con “Abono realizado” que indica que por instrucciones de FLOW con tal fecha se ha hecho el pago a la cuenta configurada por el monto total, identificando cual es la liquidación de Flow.
Cuando FLOW hace una Liquidación de Descuento
Llega un email al correo de notificación con “Liquidación de Descuento N° 9999 – mes” el que incluye el mes al que corresponde y un detalle.
Con el cliente
(información por integrar)
ERPe – Funcionalidades
Columnas Origen y estado del Pago Online
La columna ‘Origen’ está presente solo en el módulo de Notas de Venta y siempre que la estación de trabajo tenga autorizado el módulo ERPc (recursos de apoyo). Indica si la Nota de Venta fue creada por un cliente o por la empresa, y en el caso de la empresa especifica el nombre abreviado de la sucursal a la cual pertenece la persona responsable registrada en el documento.
La columna ‘P.Online’ está presente solo en el módulo de Notas de Venta y siempre que la estación de trabajo tenga autorizado el módulo ERPc-2 (recursos de apoyo). Las opciones de su contenido son:
| Texto | Significado |
|---|---|
| Pendnte | Pendiente de Pago, la pasarela aún no recibe ni registra el pago. |
| Pagado | Pagado, la pasarela confirma que recibió el pago ok y habrá completado los datos. |
| Rechazo | Rechazado, habiendo intentado el pago, este no pudo concretarse en la pasarela. |
| Anulado | Anulado. |
| — | No aplica, la forma de pago no es online y por tanto no hay gestión en pasarela de pago. |
En su listado o navegador de Órdenes de Compra, el cliente tiene a la vista el estado de cada uno, de esta forma:
Pago Online y bloqueo de documentos
La configuración del ERP permite que las Notas de Venta con Pago Online queden Bloqueadas hasta verificar su pago. Una variable global (lGlbDocLockRel) puede indicar al ERPe que los documentos bloqueados no pueden relacionarse en otros documentos (.f.), y por tanto, por ejemplo, no pueden facturarse ni cargarse en guías de despacho para entregas de mercaderías, insistimos, hasta que el pago sea validado y entonces se libera.
Otra variable global del ERPe (lGlbDocLockImp) permite señalar si los documentos bloqueados pueden o no ser impresos. Quizás deba indicar que si (.t.) para que se puedan imprimir y utilizar esas copias impresas en bodega para verificar o separar las mercaderías, por ejemplo.
Forma de Pago “Pago Online”
Esta se entrega en la configuración estándar con código sugerido ‘OL’ y nombre sugerido ‘Pago Online (pasarela de pago)’, y es la forma de pago que debe elegir el cliente o distribuidor en su carro de compras para tener acceso al botón de pagar + grabar.
Atributos en el ERPe
- Estado pago: Pagado
- Días precios/plazos: 0
- Total cuotas: 1
- 1er plazo: 0
- Compra: 42 (transferencia banco empresa)
- Venta: 40 (Transferencia banco externa)
- Días plazo promedio cuotas: 0
- Condición pago: O (Online, pasarela de pago)
- Web, uso extra/internet: S
Para todos los efectos de revisiones, control condiciones comerciales clientes y otros se considera como efectivo/equivalente.
Verificar estado de Pago Online
Herramienta que se activa cuando está en el módulo de Notas de Venta y siempre que la estación de trabajo tenga autorizado el módulo ERPc (recursos de apoyo), y que efectivamente el documento tenga un Token de la pasarela de pago, es decir, que al crearlo en la herramienta Cloud e integrarlo en el ERPe su forma de pago haya tenido condición de pago Online y que ya cuente con la respuesta del proveedor de la plataforma, o que dicha respuesta se haya integrado posteriormente si fuera el caso.
Permite hacer la consulta en tiempo real y directamente a la pasarela de pago mediante el CORE del sistema. Las respuestas posibles son:
Correcto
Cuando coincide el estado de pago online registrado en el ERP con el que tiene la pasarela de pago, es decir, la información del ERP está actualizada. En estos 3 ejemplos el primero es Pendiente, el segundo es Pagado, y el tercero es Rechazo, de acuerdo a 3 de las 4 opciones de respuesta de la plataforma FLOW, donde la cuarta es Anulado.
En el segundo ejemplo, estado Pagado, se cuenta con los datos de pago, incluyendo el costo neto del servicio de pago online, y su impuesto; es importante tener presente que en este caso también está el monto del depósito que hizo el proveedor del medio de pago en la cuenta bancaria configurada para ello.
No correcto
Cuando no coincide el estado de pago online registrado en el ERP con el que tiene la pasarela de pago, es decir, la información del ERP aún no ha sido actualizada con los cambios que posterior a su creación ha tenido la orden de pago online.
Independiente de cuál sea el nuevo estado en la pasarela de pago, al ser diferente, acá en el ERPe el usuario debería responder Si actualizar estado de pago, para poner al día la información correspondiente.
Los datos entre paréntesis son los que registra el ERPe actualmente. En este ejemplo el ERPe no tiene el Número de Orden ni la fecha de creación en la pasarela, porque no está actualizado.
Errores que podría devolver la plataforma
Error – No logra acceso al CORE
Un mensaje fijo con 3 preguntas para apoyar el pensamiento, más el mensaje de error recibido desde el CORE, en este ejemplo ‘Error no especificado’.
Error – De otro tipo antes de llegar a la información
En este caso intentado consultar información con token equivocado
Error – No logra rescatar información
Un mensaje de error recibido desde el CORE, que debería ayudar a los expertos a descifrar la falla, como este ejemplo.
Pago OnLine no concretado – Documento no se relaciona
Si el parámetro global lGlbDocPOLPdteRel está establecido en .f., las Notas de Venta que fueron creadas con forma de pago Online cuyo pago aún no se concreta, es decir, el ERPe no registra que se haya pagado, no pueden ser relacionadas en otros documentos. En tal caso el usuario recibe un mensaje como este.
De esta forma se impide que las Notas de Venta con pago Online no verificado sean facturadas, garantizando el seguimiento adecuado.
Informe de Seguimiento de Pagos OnLine
En el informe de Movimientos del ERPe, si la estación de trabajo tiene autorizado el módulo ERPc (recursos de apoyo), y ha accedido desde Informes > Ventas > Notas de Venta, en el folio de Seguimientos se activa el grupo de parámetros de Pagos Online.
Los datos o filtros que incluye son:
- Estado a seguir. Pudiendo indicar Sin Seguimiento, para no incluirlo (por omisión); Todos, para hacer seguimiento sin importar el estado; o un estado específico (Pendiente, Pagado, Rechazo y Anulado) para seguir solo ese.
- Fecha + hora de inicio y de término. Se activan y aplican solo cuando ha elegido estado Pagado, y se refiere en este caso al rango de tiempo en que la pasarela online registra que hizo dicho pago, entendiendo que se busca precisamente eso.
- Proveedor. Por ahora solo está elegible FLOW.
Esto permite aprovechar los informes del ERP para verificar con facilidad los detalles de las Liquidaciones de Servicios que las plataformas de pago proporcionan, agilizando la auditoría de esos depósitos al banco y de los cobros que estos proveedores hacen.
Como es usual, para facilitar el informe se cuenta con uno predefinido o personalizado, que se puede cargar desde las herramientas, en la configuración estándar se llama ‘POL – Seguimiento Pagos OnLine’. Luego de cargarlo el usuario solo debe indicar el rango de fechas de las Notas de Venta, y los parámetros de Pagos Online si en este caso los pregrabados no cumplen lo que busca. Por supuesto con la debida autorización el usuario puede modificar parámetros en cualquiera de los folios, y actualizar el informe predefinido o crear otros.
La siguiente imagen es una muestra de un informe de seguimiento.
Para el ejemplo, la segunda fila muestra una nota de venta donde la información del ERPe indicaría estado Pendiente, y no se logró ejecutar la consulta de verificación a la pasarela de pago o esta no respondió (primera ‘X’ de la columna POL-VE (Verificación mala)) y por tanto no se cuenta con los datos y no se sabe el estado que la pasarela registraría (segunda ‘X’ de la columna POL-VE (Estado malo)). Esto sería una situación irregular y no debería ocurrir.
También para el ejemplo, las 2 últimas filas muestran notas de venta que están Pendientes, es decir, son pago online, la información está bien, pero aún no registran el pago. Sabemos que la pasarela de pago si respondió cuando este informe le consultó y hay coincidencia de estado porque en ambas posiciones de la columna POL-VE hay ‘-‘.
Los demás casos serían todos ejemplos de éxito, forma de pago online, pago concretado, información correcta, verificada con la pasarela de pago.
Sigue® al integrar las notas de venta generadas desde herramientas Cloud, incluye toda la información existente en ese instante. Usualmente las pasarelas de pago responden inmediatamente con el token solicitado y la información queda completa; pero en ocasiones puede suceder que la integración desde el ERPe sea más rápida y los datos queden incompletos; en estos casos, dentro del proceso de integración existe un recurso que verifica si el token y otros datos de la pasarela llegaron a destiempo y si es así actualiza los documentos en el ERPe dejando todo ok.
Además, mediante las herramientas de las notas de ventas con pago online los usuarios autorizados pueden verificar y actualizar el estado y su información, como se ha visto.
En el informe, si se especifica Seguimiento de Pago OnLine, a la consulta para extraer las notas de ventas el ERP agrega internamente el filtro FLOWCONFIRM <> ‘ ‘ para incluir solo las que efectivamente corresponden, procurando agilizar el proceso. Cuando se incluye seguimiento de pago online, el procesamiento del informe suele ser un poco más lento debido a que por cada documento incluido debe consultar a la pasarela de pago, viéndose afectada la velocidad por el servicio de internet y por el tiempo de respuesta del proveedor. Es recomendable entonces limitar los periodos y los estados a lo que realmente se requiere.
Las columnas relacionadas con el Pago OnLine son incluidas en forma automática en el informe e identificadas con el prefijo ‘POL’ (Pago OnLine).
